即便互聯網金融不再強調顛覆，傳統金融業未來的發展依舊“很成問題”。別的不說，就從獲客方式上看，除了傳統的“水泥+鼠標”模式，傳統金融業雖然也在利用互聯網平臺進行推廣，但水平如何、是否被金融消費者所接受和廣泛使用，需要深入思考。當前，微信朋友圈也開始“空降廣告”了，如果忽略掉人們在初期對這種廣告模式的質疑，未來，通過大數據、借助朋友圈的精準營銷，應該是傳統金融業獲客的一個新戰場。

　　有時候，前進一步或許就能追上潮流，對于傳統金融而言，它們能否利用好新的獲客平臺，或許也決定了它們能否在金融市場改革中獲得更多機會……

　　不請自來背后：微信廣告“有心了”

　　伴隨著人們陸續曬出自己微信朋友圈里的汽車、飲料等首批廣告，微信廣告投放的篩選標準，也成為朋友圈中熱議的話題。“剛看到微信廣告有點意外，覺得這個不是自己加上的好友就這么進入圈里推銷略顯霸道，但仔細比對了一下，微信廣告推送還‘看人下菜碟兒’，這種大數據細分之后的推送挺有意思。”一位金融圈人士這樣說。

　　據中國電子商務研究中心最新監測數據顯示，截至日前，每天朋友圈內僅分享鏈接內容的次數已經超過30億次。日常使用中，76.4%的用戶會使用朋友圈來查看朋友動態或進行分享，微信已經成為用戶感官情感的重要延伸。從該機構公布的流量數據和信息來看，微信公眾號廣告擁有圖文、圖片、文字鏈、關注卡片、下載卡片等多種形態；目前擁有7000多個流量主，覆蓋超過4億活躍用戶，而廣告的平均點擊率為2%。

　　由此計算，平均一條廣告的受眾為800萬人，這種傳播維度，勢必對傳統產品推介手段造成沖擊。民生證券分析師對此表示，移動終端具備與用戶一一對應的核心優勢，結合數據應用，移動營銷將有望實現爆發式增長。

　　無論哪種營銷手段，客戶最終是否買單才是最重要的。而針對微信廣告的不請自來，一些人認為，前期鋪墊很重要。“一年前，身邊很多人連微信紅包都不敢搶，擔心銀行卡信息泄露；一年后，對于微信朋友圈里空降的這些廣告，有人表示反感，也有人期待這種訂制推送能讓消費變得更便捷。當然，我們也期待，能從朋友圈里看到更多與投資理財興趣匹配的金融產品，這樣既不用去銀行，又能選到好產品。”對此，一位理財人士這樣表示。

　　目前，絕大多數傳統金融機構開通了微信公眾號，但在很多消費者看來，這種“第一代”公眾號的產品推動和信息傳播與過去金融機構常用的短信推送、手機客戶端推送差不多，還停留在新聞傳播的層面，給人一種“換湯不換藥”的感覺。相比之下，人們更期待金融機構能夠用好已經掌握的數據，對客戶進行細分，實現精準營銷。

　　傳統金融謀變：精準獲客沒那么難

　　有業界人士表示，銀行在數據價值挖掘上做得還遠遠不夠。銀行中有著海量的數據存儲遠多于其他行業，其最后真正能夠用于創造價值的數據只占總數據量的1/3左右，即便如此，只要運用得當，在“大數據”分析的幫助下，銀行對客戶細分的廣度和深度仍會大增，對經營行動的指導性也會越來越強。也有分析人士提出，目前，類似姓名、性別、年齡甚至收入等數據都已經過時了，人們的消費動態信息對銀行來說，或者更具商業價值。

　　而在中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛看來，傳統金融機構實現精準獲客并不是難事，關鍵要看動力。“不同于互聯網金融在獲客方面所下的功夫，傳統金融業由于競爭相對不夠激烈，因此在運用大數據精準營銷方面還缺乏動力。事實上，每個銀行都有自己的一套數據，完全可以利用數據分析挖掘目標客戶，未來，隨著金融市場改革，金融創新業態會讓傳統銀行感到競爭的激烈程度，一些有條件的銀行會率先破題，探索利用社交平臺進行差異化的產品營銷。”

　　全國政協委員、華東師范大學國際金融研究所所長黃澤民對本報記者表示，金融領域在運用大數據方面的反應并不算快，這里有各種原因，比如一些金融機構規模大、業務全，注意收納數據，在運用這些數據方面，具有優勢；反之，另一些機構可能不注意收納數據，要給這些機構留一些時間。“從長遠看，將大數據作為獲客依據或是個較好的方向。但要注意的是，數據往往代表過去，即便是通過數據獲客，也不意味著金融機構和消費者就都沒有風險。”

　　在接受本報記者采訪時，興業銀行首席經濟學家魯政委表示，無論是在朋友圈進行定制推送，還是利用大數據進行客戶畫像，進而完成產品銷售，數據使用邊界都應被視為關鍵詞。“在西方國家，分享客戶信息要獲得客戶授權，國內現在缺少這一環節。”

　　魯政委同時提到，大數據分類是要花成本的，這或許也是一些金融機構“反應稍慢”的原因，“大數據需要降噪處理之后才能為機構所用，同時，一些不準確的金融信息或數據如果不被篩選掉，也會造成市場恐慌。”

　　不過，也有人士對金融產品從朋友圈中獲客提出質疑。某P2P網貸平臺媒介人士提出，朋友圈畢竟只是社交平臺，可以在其中做產品宣傳，但涉及支付環節的產品銷售還是要在金融機構官網或者手機APP軟件上完成，“出于安全考慮，暫時不推薦在微信平臺上支付購買金融產品和服務。”該人士表示。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇對本報記者表示，金融機構可以在朋友圈里推送產品，但這種推送是否能產生預期效果，尚不可知。“以我個人朋友圈為例，那上面每天有大量信息，我也很難全部都看，如果金融產品推送給了我，我卻沒有看到，金融機構也無法收到預期效果。不過，我依舊期待傳統金融能夠提供更有特色、針對性的服務，微信廣告所傳遞出的一些營銷理念，傳統銀行應盡快吸收和借鑒。”