隨著大量民間資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增多，但其存在缺乏金融監(jiān)管主體、資金兌付缺乏保障、押金和會(huì)費(fèi)等缺乏收取標(biāo)準(zhǔn)、資金用途監(jiān)管盲區(qū)等問(wèn)題，值得關(guān)注。

一、 典型案例凸顯民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)集資亂象

據(jù)多家媒體報(bào)道，怡養(yǎng)愛(ài)晚養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展有限公司打著“愛(ài)晚工程”旗號(hào)，借經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老基地，以零利率、高回報(bào)、零費(fèi)用等宣傳方式，通過(guò)向老人出售理財(cái)產(chǎn)品收取“保證金”，承諾老人免費(fèi)在其養(yǎng)老基地享受1年至數(shù)年的養(yǎng)老服務(wù)，合同期滿退還保證金，并返還理財(cái)產(chǎn)品（投資收益率最高可達(dá)16%），吸收1300余名老人上億元養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。5月，其董事長(zhǎng)發(fā)布公告稱公司資金鏈斷裂，資本金被大股東抽逃，在該養(yǎng)老基地入住的老人押金無(wú)法收回，養(yǎng)老基地也停止各項(xiàng)服務(wù)，造成上千名老人嚴(yán)重?fù)p失。

根據(jù)《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)管理辦法》第19條規(guī)定，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照其登記類型、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、設(shè)施設(shè)備條件、管理水平、服務(wù)質(zhì)量、護(hù)理等級(jí)等因素確定服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。但辦法中沒(méi)有給出收取押金的標(biāo)準(zhǔn)。民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，為享受政策優(yōu)惠，大多注冊(cè)為公益性的民辦非盈利性組織，不能從銀行獲得貸款，也不能盈利和分紅。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投資回報(bào)期在15年左右，民間資本天然的逐利性，導(dǎo)致其采取收取高額入會(huì)費(fèi)或押金、以養(yǎng)老房產(chǎn)使用權(quán)向老人融資、變相讓老人投資養(yǎng)老公寓等方式運(yùn)作資金，造成民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的集資亂象，存在極大的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

二、 存在的問(wèn)題

（一）缺乏金融監(jiān)管主體

根據(jù)《老年人權(quán)益保障法》規(guī)定，由縣級(jí)以上民政部負(fù)責(zé)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)、監(jiān)督和管理。但隨著各類資金投向養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資本運(yùn)作模式日漸復(fù)雜化，采用預(yù)存費(fèi)用、高息回報(bào)等方式進(jìn)行非法集資。民政部作為傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門(mén)，對(duì)金融市場(chǎng)的諸多問(wèn)題缺乏經(jīng)驗(yàn)，不能有效防范和控制其潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）押金、會(huì)費(fèi)缺乏收取標(biāo)準(zhǔn)

根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)收費(fèi)基本市場(chǎng)化，民政部門(mén)一般無(wú)權(quán)干涉。押金、會(huì)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)，由市場(chǎng)供需決定，客戶自愿繳納。但在民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中，收取高額押金已成為行業(yè)潛規(guī)則，老人想要入住條件好的中高端養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，只能選擇繳納大額押金。

（三）資金用途是監(jiān)管盲區(qū)，存在金融風(fēng)險(xiǎn)

民辦營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)利潤(rùn)微薄，投資回收周期長(zhǎng)，但大量資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)多為掙快錢(qián)，能做好長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)規(guī)劃的屈指可數(shù)。因此，收取的高額押金、會(huì)費(fèi)，成為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行各種投資、獲得額外收益的資本金。這些資金的流向和用途，不受金融部門(mén)或民政部門(mén)的監(jiān)管，潛藏巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）吸收資金的兌付缺乏保障

無(wú)論是購(gòu)買養(yǎng)老公寓使用權(quán)、將買房回售給養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，還是繳納巨額押金、會(huì)費(fèi)，大量資金缺乏兌付保障。由于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)與老人簽訂的合約周期較長(zhǎng)，一般都在10年以上，一旦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善，其承諾的回購(gòu)房產(chǎn)、為老年公寓提供服務(wù)等約定無(wú)法兌現(xiàn)，最終將導(dǎo)致大量老人資金難以收回，造成惡劣的社會(huì)影響。

三、 相關(guān)建議

（一）明確金融監(jiān)管主體，對(duì)民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)備案登記

盡快出臺(tái)專項(xiàng)文件，明確民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管部門(mén)，建立民營(yíng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)登記注冊(cè)平臺(tái)，對(duì)其資金來(lái)源和流向進(jìn)行明確和規(guī)范，確定押金等資金的收取范圍和標(biāo)準(zhǔn)，防范民辦營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障金制度，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

建立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)保障金制度，采用與存款保險(xiǎn)制度類似的方式，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)按收取押金、租金、預(yù)付款的一定比例繳納風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)困難或倒閉時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)保障金向老人提供部分救助，防范養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）會(huì)費(fèi)、押金等資金由第三方金融機(jī)構(gòu)存管

出臺(tái)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的三方存管制度，其收取的會(huì)費(fèi)、押金等資金，由第三方金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專戶存管，嚴(yán)禁養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投資人挪用資金或?qū)⑵渫顿Y于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，杜絕非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。