雖然中小企業(yè)蘊含著蓬勃發(fā)展的力量，但是中小企業(yè)融資難卻始終無法跳出傳統(tǒng)金融的既有框架，有沒有一種新的能力能夠打破這種框架？全國政協(xié)常委、原中國銀監(jiān)會主席尚福林就曾在一次演講時指出，中小企業(yè)貸款難，很大程度上是因為信息不對稱和取得信息成本過高，利用現(xiàn)代技術手段則可以服務于小微企業(yè)。

顯然，用金融科技之力提升金融機構能力，將是更好服務實體，服務中小微，打破既有框架的一種可能。也正因為如此，金融機構也在努力用數(shù)字科技不斷提升自身的金融科技能力。

在12月29日，由B.P商業(yè)伙伴主辦的D大會-金融科技論壇上，中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏提出，在數(shù)字化轉型的推動下，我們已經(jīng)看到越來越多的銀行機構借助數(shù)據(jù)、技術、應用、能力、生態(tài)等方面的優(yōu)勢，成了數(shù)據(jù)要素市場的“排頭兵”，正在實現(xiàn)數(shù)據(jù)“無處不在、即時賦能、可信安全”。

在何寶宏看來，當前銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理已經(jīng)步入“深水區(qū)”，接下來就是要通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，解決數(shù)據(jù)孤島問題；通過敏捷數(shù)據(jù)開發(fā)，解決數(shù)據(jù)開發(fā)流程冗長的問題；通過評估數(shù)據(jù)價值，開展數(shù)據(jù)運營，擴大數(shù)據(jù)消費端范圍，解決數(shù)據(jù)價值不顯著的問題。以此提高數(shù)據(jù)分析能力為企業(yè)提供更多更精準的金融服務，也更多借助科技能力解決中小微企業(yè)融資難題。

而不僅僅是銀行，隨著產(chǎn)品復雜度上升、客戶需求升級、數(shù)據(jù)基礎建設需求、銷售渠道變化快等產(chǎn)業(yè)需求的增長，證券基金行業(yè)在傳統(tǒng)模式下也面臨著流程生疏、沒能力匹配產(chǎn)品、數(shù)據(jù)反饋不及時、數(shù)據(jù)顆粒度不夠、主觀判斷干擾客觀數(shù)據(jù)、調優(yōu)機制失真等痛點。

對此，神策網(wǎng)絡科技（北京）有限公司咨詢專家楊雪杉表示，可以通過數(shù)據(jù)視角、功能視角、業(yè)務視角建立的數(shù)字化運營平臺，為證券基金行業(yè)提供全場景、全鏈路、全觸點、自動化運營的一站式數(shù)字財富管理平臺，幫助企業(yè)實現(xiàn)構建全端數(shù)據(jù)采集能力、形成高質量的數(shù)據(jù)管理能力、實現(xiàn)全數(shù)據(jù)打通的能力、強化數(shù)據(jù)分析可視化能力、結合業(yè)務場景進行落地應用的能力。

而從銀行1.0時代到銀行3.0時代，商業(yè)銀行已經(jīng)逐步實現(xiàn)了從物理網(wǎng)點服務到線上化、移動化服務的轉變。但也不難發(fā)現(xiàn)，目前銀行業(yè)的轉型還僅僅停留于傳統(tǒng)業(yè)務的數(shù)字化、線上化升級，銀行業(yè)務范圍和商業(yè)模式并沒有本質上的變化。對此，北京領雁科技股份有限公司總經(jīng)理助理伍四杰提出，可以預見，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈等金融科技的應用，將為商業(yè)銀行轉型提供新的機遇和可能，推動無形化、開放化、智能化的數(shù)字銀行4.0時代的到來，因此他呼吁銀行要抓住新科技融合機會，去解決傳統(tǒng)框架下中小企業(yè)融資征信難等問題，通過金融科技手段解決癥結。

就在前不久的“第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會”上，平安銀行依托衛(wèi)星技術搭建的“平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”成功入選“2021年金融服務中小微企業(yè)典型案例”。正是依托“平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，平安銀行結合AI攝像頭等技術可以做到實時監(jiān)控各類實體的真實生產(chǎn)能力，如在深圳總部可以實時看到內(nèi)蒙古牧場上奶牛的生理特征、身體狀態(tài)、活動軌跡等。正如平安銀行交易銀行事業(yè)部總裁李躍稱，貿(mào)易融資過程中，銀行最怕的是貿(mào)易交易不真實，如今星云物聯(lián)網(wǎng)幫助銀行監(jiān)測到貿(mào)易交易是否具有真實性，大幅提升了實體企業(yè)獲得銀行融資的可獲得性。

而微眾銀行則通過“全線上”的企業(yè)貸款模式，即“微業(yè)貸”，將所有的流程線上化，并以大數(shù)據(jù)為依托進行風控，通過大數(shù)據(jù)技術解決了過去的金融機構難以解決的風險控制問題。

科技的進步正在促使著金融行業(yè)發(fā)生巨大改變，而這種改變最終的目的還是更好地服務實體，服務客戶。可以預見，隨著金融科技的賦能，這種服務能力將進一步提升，也可以期待，隨著金融機構的數(shù)字化轉型，金融科技治理體系的逐步健全以及金融數(shù)字化服務能力的提升，“十四五”期間，也將為更多實體企業(yè)以及中小微企業(yè)描繪出更好的金融服務圖譜。