當(dāng)前，國際禮品卡在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)上持續(xù)熱銷。由于其常以低于面值的價(jià)格售賣，廣受國內(nèi)消費(fèi)者青睞。不過，由于具有匿名性等特點(diǎn)，國際禮品卡在一些案件中淪為犯罪嫌疑人非法匯兌和洗錢的工具。

多方建議，進(jìn)一步加強(qiáng)國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)國際禮品卡交易監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)以國際禮品卡為媒介的違法犯罪打擊治理，為合法合規(guī)買賣、使用國際禮品卡設(shè)置“紅綠燈”。

一團(tuán)伙利用國際禮品卡非法匯兌超20億元

近期，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)破獲一起利用國際禮品卡非法換匯案，抓獲犯罪嫌疑人50余名，查獲一批涉案賬戶。

“此前，我們在針對(duì)一些疑似為賭詐等上游犯罪非法轉(zhuǎn)移資金的賬戶進(jìn)行分析時(shí)發(fā)現(xiàn)，有人的銀行賬戶交易體量巨大，資金流水復(fù)雜，這引起了我們的關(guān)注。”辦案人員說。

辦案人員還透露，犯罪嫌疑人高某注冊了多家網(wǎng)絡(luò)科技公司并關(guān)聯(lián)了數(shù)個(gè)網(wǎng)絡(luò)店鋪。這些網(wǎng)店都以售賣國際禮品卡為主營業(yè)務(wù)，在短短三個(gè)月時(shí)間內(nèi)，銷售額竟超1億元人民幣。

犯罪嫌疑人高某等人組織人員在互聯(lián)網(wǎng)社交平臺(tái)上注冊大量賬戶，并在換匯主題評(píng)論區(qū)內(nèi)向潛在“客戶”發(fā)送某國貨幣諧音的黑話。該團(tuán)伙通過搭建境外專用App，以支付外幣的方式，從外籍人員處收購以美元計(jì)價(jià)的國際禮品卡，并通過網(wǎng)店向國內(nèi)需求者低價(jià)甩賣國際禮品卡獲得人民幣。

扣除“手續(xù)費(fèi)”后，犯罪團(tuán)伙控制境內(nèi)外的銀行賬戶，完成境內(nèi)資金池與境外資金池對(duì)敲，最終實(shí)現(xiàn)“外幣—禮品卡—人民幣”的非法資金匯兌。

辦案人員介紹，外籍人員在境外購買國際禮品卡后，犯罪團(tuán)伙多以面值約8折的價(jià)格在國內(nèi)網(wǎng)店銷售，通過賺取銷售差價(jià)和匯率差獲利。

“以國際禮品卡進(jìn)行資金非法匯兌的鏈路存在追蹤難度，易淪為洗錢工具。”上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)一支隊(duì)一名工作人員表示，由于國際禮品卡的發(fā)行端和使用端均合法有效，涉嫌地下錢莊、洗錢等違法犯罪的行為易夾雜在禮品卡的購銷環(huán)節(jié)之中。

據(jù)警方調(diào)查，不法分子為牟取不法利益，非法匯兌資金20余億元，從中非法獲利1500余萬元。

倒賣、使用國際禮品卡暗藏多種風(fēng)險(xiǎn)

記者在一些電商平臺(tái)上看到，買賣國際禮品卡交易活躍。大量禮品卡的出售價(jià)格僅為面值的7折至8折。例如一張100美元的國際禮品卡，僅僅需要580元即可購買。有的商家的出售頁面顯示超過7000人購買過。

通過搜索“國際禮品卡”等關(guān)鍵詞，搜索引擎首頁即出現(xiàn)了“海外禮品卡充值商城”等網(wǎng)站，以及《購買國際禮品卡好做嗎？揭秘國際禮品卡創(chuàng)業(yè)商機(jī)與成功之道》《不需要太多成本、不需要開店、即可開啟回收國外禮品卡》等教學(xué)推廣內(nèi)容等。

“收得越多，賺得越多。100元面值的購物卡可從中獲取差價(jià)30元，500元的禮品卡可獲利160元。”一個(gè)自稱已從事7年國際禮品卡交易的用戶向記者表示，其可協(xié)助有意從事該行業(yè)的人從境外網(wǎng)站購買國際禮品卡，并提供出售和回收國際禮品卡的卡商和工作室資源。

當(dāng)記者詢問是否存在違法風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，該用戶強(qiáng)調(diào)說：“國外禮品卡是不犯法且正規(guī)的，是一個(gè)具有持久盈利性的互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，并非短期性的臨時(shí)行為。”

北京盈科律師事務(wù)所（上海）高級(jí)合伙人劉磊表示，當(dāng)前國際禮品卡在國內(nèi)存在多級(jí)批發(fā)的現(xiàn)象。“大卡商”常常將人民幣非法兌換為外幣，使用外幣從境外購買大量禮品卡，之后批發(fā)給下游的小卡商。小卡商則通過電商平臺(tái)零售給有需求的中國用戶，從中賺取差價(jià)。

在劉磊看來，在境內(nèi)倒賣國際禮品卡的行為存在行政違法甚至刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)。由于國際禮品卡并不記名，不排除卡片是通過洗錢、盜刷信用卡、詐騙等非法手段獲取。倘若從境內(nèi)“大卡商”處用人民幣購卡的“小卡商”明知禮品卡是違法犯罪所得，卻仍從事買賣工作，則可能涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。倘若明知和應(yīng)當(dāng)知道上游人員通過國際禮品卡非法從事本外幣匯兌并從中賺取匯率差，“小卡商”則可能被認(rèn)定為上游“大卡商”構(gòu)成非法經(jīng)營罪的從犯。

此外，國內(nèi)購買國際禮品卡的部分需求者也遭遇了消費(fèi)糾紛。“今年初，我在電商平臺(tái)上用700多元人民幣購買了價(jià)值15000日元的境外購物平臺(tái)禮品卡，商家說自家的禮品卡是正品。當(dāng)我充值后，賬號(hào)卻被購物平臺(tái)封禁。平臺(tái)判定使用的禮品卡可能涉及欺詐、盜刷等手段獲得的，除非我可以向平臺(tái)提供個(gè)人購買憑證。”一名購買者說。

有多位購買者反映，自己在電商平臺(tái)上購買境外游戲平臺(tái)的禮品卡充值時(shí)發(fā)現(xiàn)，卡里的余額已經(jīng)被使用過。與商家協(xié)商退款時(shí)，商家則以禮品卡一經(jīng)出售概不退款、卡片可以使用等理由拒絕。

交易需設(shè)置“紅綠燈”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前國際禮品卡在國內(nèi)外銷售和需求量巨大，需為其交易使用設(shè)置“紅綠燈”。

復(fù)旦大學(xué)國際金融學(xué)院教授、中國反洗錢研究中心主任嚴(yán)立新認(rèn)為，國際禮品卡的存在有其合理性、必要性，一方面應(yīng)加強(qiáng)對(duì)利用國際禮品卡從事非法匯兌等違法犯罪的打擊力度，另一方面應(yīng)推動(dòng)國際禮品卡在國內(nèi)交易的規(guī)范化、陽光化，營造風(fēng)清氣正的市場環(huán)境。

北京大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人肖颯建議，相關(guān)部門可對(duì)以外幣充值的國際禮品卡等有價(jià)商品在國內(nèi)以人民幣結(jié)算銷售的行為進(jìn)一步加強(qiáng)研究，強(qiáng)化外匯、公安、市場監(jiān)管部門之間的協(xié)作，建立定期會(huì)商機(jī)制，及時(shí)共享信息，聯(lián)合開展專項(xiàng)行動(dòng)，打擊違法行為的同時(shí)，建立和完善涉國際禮品卡交易監(jiān)管機(jī)制。

業(yè)內(nèi)人士建議，根據(jù)最新頒布的反洗錢法，進(jìn)一步落實(shí)落細(xì)國內(nèi)電商平臺(tái)和支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，建立健全交易者身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。例如，可對(duì)電商平臺(tái)上架國際禮品卡的賣家要求填寫禮品卡來源。對(duì)大量頻繁交易國際禮品卡的買家和賣家，強(qiáng)制要求提供禮品卡來源憑證和用途去向，同時(shí)建立健全相關(guān)問題線索的移送機(jī)制。

劉磊表示，建議進(jìn)一步完善外匯管理相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)與重要貿(mào)易國家跨國結(jié)算體系建設(shè)，進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國際化，為企業(yè)對(duì)外經(jīng)貿(mào)走出去提供相關(guān)便利，為合法合規(guī)換匯“開正門、堵偏門”。

“購買者在使用和充值過程中，要保存好所有的交易憑證和聊天記錄。一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易或被騙，應(yīng)當(dāng)立即中止交易，并向平臺(tái)客服或相關(guān)部門舉報(bào)，尋求法律援助。”肖颯說。（記者 蘭天鳴）