國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)通知，要求金融機構發(fā)展消費金融，助力提振消費。專家表示，擴內(nèi)需、促消費與消費金融緊密相關，金融機構應出臺提振消費的專項舉措，不斷優(yōu)化消費信貸產(chǎn)品和服務，提升居民消費意愿和能力。

助力以舊換新

今年的《政府工作報告》提出，實施提振消費專項行動。制定提升消費能力、增加優(yōu)質(zhì)供給、改善消費環(huán)境專項措施，釋放多樣化、差異化消費潛力，推動消費提質(zhì)升級。中辦、國辦印發(fā)《提振消費專項行動方案》提出，加大消費品以舊換新支持力度。專家表示，金融業(yè)強化消費信貸供給，將有力釋放內(nèi)需潛力。

當前，我國消費品以舊換新工作取得積極成效。商務部市場運行和消費促進司司長李剛表示，據(jù)初步統(tǒng)計，2024年，全國汽車以舊換新超680萬輛，超3600萬名消費者購買8大類家電以舊換新產(chǎn)品超過5600萬臺，家裝廚衛(wèi)“煥新”補貼產(chǎn)品約6000萬件，電動自行車以舊換新超過138萬輛。消費品以舊換新帶動相關產(chǎn)品銷售額超過1.3萬億元。

消費金融行業(yè)作為促消費的重要力量，扮演著傳統(tǒng)金融服務的補充角色。招聯(lián)金融以“好期貸”“信用付”兩大消費金融產(chǎn)品體系為依托，推進支持消費品以舊換新落地見效。同時，拓展合作渠道，與愛回收等二手平臺合作，促進消費品回收循環(huán)利用。廈門國際銀行升級消費金融貸款產(chǎn)品，推廣“興安貸+”“好康貸”“新市民貸”等產(chǎn)品。廈門國際銀行有關負責人表示，針對不同消費群體的特點，推出了一系列特色銀行卡權益，助力以舊換新行動。

中國銀行研究院中國金融團隊主管李佩珈表示，金融機構積極發(fā)揮主觀能動性，針對不同年齡、消費習慣的客群，定制差異化消費金融方案，有力提振了消費信心。

優(yōu)化產(chǎn)品服務

金融監(jiān)管總局有關司局負責人近日表示，金融支持提振消費的主要內(nèi)容包括增加消費金融供給、優(yōu)化消費金融管理、開展個人消費貸款紓困、優(yōu)化消費金融環(huán)境等。銀行業(yè)金融機構可根據(jù)借款人信用記錄、還款保障，針對暫時遇到困難的借款人，合理商定貸款償還的期限、頻次。鼓勵銀行業(yè)金融機構在風險可控前提下，加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率，優(yōu)化資源配置。

持牌消費金融公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化個人消費貸款償還等方式，真金白銀讓利用戶。興業(yè)消費金融旗下產(chǎn)品“興才計劃”在業(yè)內(nèi)率先推行“90天無條件退貸”服務。中原消費金融創(chuàng)新性推出了“貸款冷靜期”服務，首次借款用戶可享“7天無理由還款”權益。

業(yè)內(nèi)人士表示，這種措施既從產(chǎn)品創(chuàng)新層面入手，培養(yǎng)公眾理性借貸認知，也彰顯了金融機構以實際行動保障金融消費者權益的決心。

筑牢權益防線

多地金融監(jiān)管部門近期發(fā)布風險提示，一些非法中介假借“代理維權”之名，利用“全額退保”“修復征信”“全額免息”等名義，誘使金融消費者落入非法代理維權圈套，嚴重損害金融消費者合法權益。

海爾消費金融有關負責人表示，消費金融機構一方面要不斷修煉內(nèi)功，利用人工智能等手段提升風險防控能力，精準識別異常行為；另一方面要加強警企聯(lián)動，合力打擊黑產(chǎn)。據(jù)悉，該公司構建了數(shù)智金融反欺詐體系，實現(xiàn)對潛在欺詐用戶的及時洞察與精準識別，有效遏制欺詐行為。

金融黑灰產(chǎn)作為金融體系中的潛在風險，其組織化、隱蔽化、跨區(qū)域的特征不僅給傳統(tǒng)風控帶來挑戰(zhàn)，也對消費者權益保護構成威脅。天眼查數(shù)據(jù)研究院研究員彭奇峰認為，金融機構應依托金融科技優(yōu)勢，構建一套精準高效的黑產(chǎn)識別體系，合力加強金融黑灰產(chǎn)打擊力度，筑牢消費者權益保護防線。（記者 王寶會）