“鹽城模式”紅極一時

鹽城的互助合作社試點受到廣泛關注，“鹽城模式”也得以在多地推廣，更被稱為中國版“窮人銀行”。

在鹽城一百多家農民資金互助合作社中，2010年成立的銀聯合作社，只算是后起之秀。當地的第一家互助合作社，則早在2005年由鹽城阜寧縣碩集鎮5位農民注冊成立，被稱為鹽城農民資金互助合作社的原型。

次年，鹽城市委、市政府決定支持碩集鎮這5位農民的“創舉”——2006年初，該市市委辦公室、市政府辦公室下發文件，要求按照中央有關文件精神，探索發展適合農村特點的農民資金互助合作組織。

當年10月，在鹽城市亭湖區便倉鎮，該市正式開展試點農民資金互助合作社。

這一試點在鹽城當地被賦予極大的意義，鹽城市委農村工作辦公室一位工作人員以小崗村農民首倡家庭聯產承包制類比，認為農民資金互助合作社這一“新鮮事”也將極大地造福中國農村。

試點農民資金互助合作社的背后，是商業銀行投向三農資金的減少，以及手續的繁瑣。

鹽城農辦的這名工作人員說，近年來，商業銀行追求最大效益，棄農現象比較明顯，投向農村、農業的資金越來越少，特別是農民急需的小額貸款，因為審核成本大、效益低，商業銀行一般不太愿意涉獵。

農民資金互助合作社的出現，正好起到“拾遺補缺”的作用。它利用地緣、人緣的優勢，吸收農村閑散資金，實行小額投放為主，農民貸款無需抵押、無需擔保，存貸方便快捷，這極大地滿足了農民生活、生產和創業的需求。

當地一位養殖大戶告訴記者，此前他為了5萬元貸款，跑了多家商業銀行，不僅手續繁瑣，而且即使放款，也是幾個月之后，但有了農民資金互助合作社之后，借款就方便多了，這也是合作社廣受歡迎的一大原因。

上述工作人員介紹，10位農民聯合起來，具備一定條件后，即可向縣（市、區）農經部門申請成立農民資金互助合作社，獲批后在民政部門辦理民辦非企業法人注冊登記。農民資金互助合作社在社員內部吸儲，投放也被限制在社員內部，利息參照國家法定利率，年終按照經營情況進行分紅。

2007年7月，鹽城市委辦公室、市政府辦公室下發文件，在全市范圍內擴大試點。

江蘇省農業產業發展研究中心課題組數據顯示，到2014年，鹽城全市已有138個資金互助合作社，吸收20多萬戶農民入社，吸納社員股金和互助金24.08億元，累計向38萬農戶（次）投放150億元。

鹽城各地蓬勃開展的農民資金互助合作社受到廣泛關注，前來參觀學習、取經者絡繹不絕，“鹽城模式”因之走紅，在全國多地得到推廣。

理論界也注意到發端于鹽城農村的這一新型社會組織，將其定義為“草根銀行”或“草根金融”，堪稱國外流行的“窮人銀行”的中國版。

擠兌引發倒閉風波

違規投資非農產業失敗，導致部分合作社資金無法回收，引發擠兌風波，留下數千萬甚至上億的資金“窟窿”。

按照預期，被各方看好的“窮人銀行”應該走得更遠才是，但包括嚴春元在內的很多儲戶，都沒想到會出事。

2013年元月，聽聞附近幾家農民資金互助合作社倒閉了，嚴春元匆忙趕到銀聯合作社門口，才發現現場擠滿了前來擠兌的儲戶。面對情緒激動的儲戶，銀聯合作社工作人員無奈告知，合作社資金鏈斷了，無錢可兌。

鹽城市政府相關部門隨即調查發現，銀聯農民資金互助合作社將該社9成以上的農民互助金，投入到安徽天長市一個房地產項目上，出資金額高達1.2億多元。

按照鹽城市農民資金互助合作社的管理規定，農民資金互助合作社的資金不能投向非農產業，只能投向本區域內的農業。在實踐中，這一中國版的“窮人銀行”走偏，嚴重脫離了原本設計的為農民服務的軌道。

鹽東鎮新洋合作社是當地第一家倒閉的農民資金互助合作社，這家合作社成立于2009年4月，出事時賬內外農民存款高達1.46億元，涉及近5000名儲戶。

新洋合作社只有小部分資金用于農村業務，大部分的資金投向串場河大橋、安置房工程等非農領域。

受多方面因素影響，新洋合作社的這些投資未達預期收益，致使資金回籠困難，到期存款無法及時匯兌，引發老百姓集中擠兌。

擠兌潮迅速蔓延。

當地的瑞鑫合作社、東城合作社、東南合作社、環保產業園合作社、銀聯合作社等先后被波及，它們形如多米諾骨牌，在老百姓的瘋狂擠兌中，一個接一個倒閉關門，留下一個個少則數千萬、多則上億的“大窟窿”。

記者調查獲悉，該區成立的24家農民資金互助合作社中，總共有9家關門歇業。

鹽城市相關部門不肯透露該市到底有多少家農民資金互助合作社倒閉，該市市委農辦一位部門負責人介紹，大部分農民資金互助合作社運轉正常，“確有少部分出現了一些問題”。

幾乎與之同時，在江蘇連云港、南京等地，亦出現多家農民資金互助合作社倒閉現象。連云港市灌南縣4家農民資金互助合作社的1.1億元存款被挪用、涉及2500多名儲戶，導致4家合作社無法正常兌現農民存款。

南京高淳區磚墻鎮農民資金互助社被立案調查，該資金互助社吸收了大量儲蓄存款，約有300多名“儲戶”，共3200萬元資金無法兌付。

類似的新聞不斷被見諸報端，公眾對鹽城模式的質疑達到頂點。

在不少人的眼中，農民資金互助合作社異化為一個融資平臺，農村的錢不斷被吸納上來，大量流向非農產業，這顯然違背了它成立的初衷。