屢次違規(guī)操作 底氣從何而來？

“十二五”時期，我國保險服務農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化取得顯著成效，累計為10.4億戶次農(nóng)戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。2015年我國承保的主要農(nóng)作物突破14.5億畝，占全國播種面積的59％，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70％，承保農(nóng)作物品種達189類。

毫無疑問，農(nóng)業(yè)保險在撬動社會資金有效化解農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險、支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面取得了重大成績。但不容忽視的是，部分保險公司屢次違規(guī)操作，在局部地區(qū)造成了“坑農(nóng)”現(xiàn)象。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司茂名市分公司2016年5月被行政處罰的案件涉及水稻投保面積12.17萬畝，理賠面積2.13萬畝。對于這起賠案，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司提供的一份專家對災情損失率的鑒定意見顯示，畝產(chǎn)量損失率為15%-23%。

中國人民財產(chǎn)保險公司廣東省分公司農(nóng)村保險事業(yè)部有關(guān)負責人說，該案中，實際賠付所有農(nóng)戶的每畝具體賠付標準為：400（元/畝）×100%（生長期每畝賠償計算標準）×20%（每畝平均損失率）=80（元）。

這意味著，該案件中，實際畝產(chǎn)損失率超過20%的農(nóng)戶應得的賠償金額低于保險公司最終實際賠付的金額。同樣的道理，如果在查勘定損過程中，保險公司編造虛假材料、損失程度確定不準確，則極易造成保險公司應當賠付的金額與實際賠償金額不符。

中國人民財產(chǎn)保險公司廣東省分公司農(nóng)村保險事業(yè)部有關(guān)負責人說，在被處罰的這個案件中，公司理賠人力、查勘工具不足、現(xiàn)場處理經(jīng)驗不足，在理賠時效要求下，不能有效做到查勘到戶，定損到戶。

朱偉忠則指出，在大災理賠中，保險公司未投入足夠的人力物力保證理賠過程符合監(jiān)管規(guī)范，是違法違規(guī)行為產(chǎn)生的主觀原因。

保險公司擴大賠付費用抵保費與農(nóng)業(yè)保險的保險金額未覆蓋物化成本、農(nóng)戶參保積極性不高有關(guān)。廣東一家保險公司的有關(guān)負責人說，目前水稻的每畝實際耕種成本約1000元，但政策性水稻保險的保險金額僅為400元/畝。如果發(fā)生大災，按照保額計賠無法補足農(nóng)戶實際損失，導致農(nóng)戶繳納保費積極性不高。

廣東一名兼職做協(xié)保員的村干部說：“有的農(nóng)戶家，我騎著摩托車跑好幾次都找不到人，燒的油錢都比要去收的保費還多，有時候就寧愿替農(nóng)民把保費墊付了。”當鎮(zhèn)村干部墊付的保費既難以從農(nóng)民那里收回，又無法從保險公司通過正常途徑報銷時，保險公司和當?shù)劓?zhèn)村干部往往合謀通過虛報或擴大保險事故獲取賠款，再對賠款進行二次分配，一部分發(fā)給農(nóng)戶，一部分發(fā)給鎮(zhèn)村干部抵繳其之前墊付的保費。

農(nóng)業(yè)保險基層隊伍管理薄弱也是導致農(nóng)險違規(guī)行為頻發(fā)的原因。記者在基層調(diào)研了解到，農(nóng)業(yè)保險在基層落地主要是依靠鎮(zhèn)村干部。這部分人員大多缺乏經(jīng)營相關(guān)保險業(yè)務的專業(yè)知識、業(yè)務培訓不足，實際業(yè)務水平與現(xiàn)實需求存在矛盾。